赔付规则细化 新车险全赔设了高门槛

心愿

2007版新车险于4月1日正式“上路”。据了解，对照旧车险，尽管新车险在超载人员的保障方面有了新内容，但却在酒后驾车和全赔方面设置了高门槛，引起了一些车主的异议。对此，业内人士建议，市民在投保时应看清楚条款，特别是一些修改过的条款应注意赔付条件。

　　“酒后丢车不赔”引争议

　　由于新车险A、B两款明确规定，“驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车”是免责条款，而旧版车险中则无此规定，这意味着因为饮酒造成的车辆损失、丢失都将由车主自己埋单。

　　此条款一出，引起了车主的不满。有车主质疑，如果自己虽然喝了酒，但未将车辆开回家导致车辆丢失的情况，是否也要自己承担后果？大地财险广州分公司有关负责人指出，酒后驾车出事故率比较高，因醉酒造成车门未锁、钥匙未拔的现象也常有发生，车主应当自觉遵守“酒后不驾车、驾车不喝酒”的规则，如果因为车主的过失造成事故的，保险公司没有理由赔付。

　　不过，他承认，这一规定在实际操作中尚存在一些困难，关键在于对车主是否喝过酒难以进行有效的界定，比如，车主确实因为喝酒的原因导致丢车，但在酒醒之后才向保险公司报案，由于没有现场笔录，保险公司很难做出酒后丢车的鉴定，会对理赔造成许多麻烦，但如果喝酒和丢车没有直接关系，保险公司会根据条款规定进行赔付。

　　车主想全赔“有点难”

　　据了解，三款新车险中，事故责任免赔率均采用“层级制”，事故责任的大小是确定免赔率的主要依据，如第三者责任险规定，在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，事故责任免赔率15%；负同等责任的，事故责任免赔率10%；负次要责任的，事故责任免赔率5%。另外，对于绝对免赔率也有严格限制，在车辆损失险中，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，将实行30%的绝对免赔率；保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率。

　　与旧车险的另一区别是，车上人员责任险增加了事故免赔率，而以前车上人员责任险则不计免赔，无论损失有多大，保险公司都百分百赔偿。保险公司反映，新车险对免赔的严格把关，体现了车险理赔方面趋于科学、公平，如有的车主车辆发生碰撞后，由于找不到第三方便匆忙向保险公司报案，保险公司今后不会全额赔付，车主应为此承担相应责任，30%的免赔率是对车主的一种惩罚。

　　“超载”人员有了保障

　　因为车主的超载造成车上人员或第三者收到伤害的案例不少，由于旧车险中将其纳入免责范围内，许多车主只好自己承担额外损失，新版C款第三者责任险和车上人员责任险中，记者发现，对于“超载”的规定作了一些变更，保险公司可保因为“超载”受到伤害的车上人员和第三者，但须增加10%的免赔率。

　　采用C款车险的保险公司有关人员称，旧款车险中，投保人只能选择某一座位进行投保，新车险实施后，可根据核定乘客座位投保或只投保驾驶员座位，车主多了一种选择，如果原本只能装载5人的车辆载有6人出险，而且车主为车上所有座位投了保，出险的6人中将有5人得到赔付