中年家庭的养老规划：分散投资保险、货币基金、黄金、QDII等

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　　资产投资规划

　　“鸡蛋不能放在一个篮子里”，进行多元化的组合投资，有效规避风险，提高收益水平。　　

　　养老规划

　　张先生在60岁的时候已经可以积累足够的资产以实现家庭100%的财务自由度，顺利退休。

      退休后与妻子每年旅游两次，国内游一次，国外游一次，总计5万元。70岁时可能通过“反按揭”的形式，将一套房子抵押给银行或其他机构，获得每个月的现金流。并且按照“100减年龄”的比例，逐年调低高风投资产品，并调高 “传世之宝”——农行  （601288 股吧,行情,资讯,主力买卖）实物黄金的投资，保卫投资成果，让老有所养，病有所医，也让自己的资产更顺利地传给下一代。

同时，可以适当考虑慈善捐助，回报社会。

　　张先生的家庭属于高收入家庭，理财的目的是为了存量资产保值增值、流量资产分散投资减少风险、退休后有尊严地自由生活、积累的财富顺利地传给下一代。如果方便的话可以与理财师再做充分沟通后进行精算，制定更为详实合理的家庭理财规划。

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